Comment bien choisir son assurance auto ?

Bien choisir son assurance auto, ça ne s’improvise pas. Il y a plusieurs étapes à respecter : sélectionner sa compagnie d’assurance, déterminer les options du contrat en question, connaître son quotient bonus/malus, avoir en tête les caractéristiques du véhicule, tenir compte de son budget mensuel… Voici nos conseils pour ne pas commettre de faux pas et opter pour le meilleur contrat d’assurance auto.

Bien choisir son assurance auto : le budget

Tout d’abord, avant de choisir votre contrat, simulez le tarif de votre assurance auto avec Lovys, l’assurance 100% digitale et sans engagement, à partir de 9 € par mois. Un moyen efficace d’économiser sur le budget à consacrer à cette dépense lors de la souscription du contrat.

Pour rappel, assurer son véhicule est obligatoire lorsque celui-ci emprunte les voies de circulation publiques, comme le précise la loi du 27 février 1958 sur l’assurance automobile, reprise dans le Code des assurances et le Code de la route. Tout manquement de la part du conducteur à cette règle implique une amende de 3 750 € ainsi que de lourdes conséquences (stage obligatoire de rappel, suspension ou annulation du permis de conduire, immobilisation ou confiscation du véhicule). Donc, avant de prendre le volant, assurez-vous de bien avoir votre vignette verte. D’autant plus que l’assurance auto est obligatoire pour faire une carte grise. Vous voilà prévenus !

Avant de boucler sa ceinture de sécurité, il est important de bien choisir son assurance auto.
Avant de boucler sa ceinture de sécurité, il est important de bien choisir son assurance auto.

Le prix d’une assurance auto varie selon différents critères :

  • le véhicule : marque, modèle, puissance, état général… Autant de caractéristiques qui peuvent faire varier le montant du devis ;
  • le profil du conducteur : coefficient bonus/malus, antécédents d’accidents ou de peines judiciaires (conduite en état d’ivresse par exemple), jeune conducteur ou expérimenté… Cela entre en compte dans le calcul ;
  • les garanties du contrat : plus vous ajoutez d’options, plus le prix sera élevé. Les contrats multirisques sont donc plus chers que l’assurance au tiers.

Le meilleur moyen pour avoir en tête le budget annuel d’une assurance auto est d’utiliser un comparateur en ligne. Sachez néanmoins, qu’en moyenne, les Français consacrent environ 500 € par an pour leur contrat d’assurance voiture. De quoi vous donner une idée du montant…

Trois possibilités de contrat

Bien choisir son assurance auto, c’est aussi déterminer en amont le contrat adapté à ses besoins et ses habitudes de conduite. Il en existe généralement trois :

  • l’assurance au tiers : cette déclinaison de l’assurance auto est obligatoire pour pouvoir circuler sur les routes françaises. Elle s’apparente en effet à une assurance civile, qui protège autrui en cas d’accident. Ce contrat basique est donc le moins onéreux. Vous pouvez toutefois ajouter une garantie supplémentaire pour protéger le conducteur du véhicule en cas d’accident ;
  • le contrat intermédiaire : il se base sur l’assurance au tiers en y ajoutant des garanties afin de prendre en charge les sinistres causés au véhicule comme le vol, la dégradation, les incendies… ;
  • l’assurance tous risques : cette option est la plus complète (et donc la plus chère). Elle vous protège contre tous les dommages encourus en cas d’accidents, de pannes, de dégradations. Une option permettant de circuler l’esprit tranquille.
Assurance au tiers, intermédiaire ou tous risques : laquelle choisir ?
Assurance au tiers, intermédiaire ou tous risques : laquelle choisir ?

Qu’est-ce qu’une franchise ?

En cas d’accident, il est courant que les compagnies d’assurance vous demandent de régler une franchise. Cette option est discutée au moment de la souscription du contrat. Il s’agit d’une somme déterminée par la compagnie que celle-ci ne prendra pas en charge, et qu’il reste donc à payer par l’assuré. Elle est généralement comprise entre 200 et 400 €. Un critère non négligeable à prendre en compte pour bien choisir son assurance auto.

Pour quelles garanties supplémentaires opter ?

Vous pouvez ajouter les garanties de votre choix aux contrats tiers ou intermédiaires. Chaque garantie sera alors facturée en plus du montant de base de votre contrat. Les garanties permettent de moduler vos options afin qu’elles correspondent au mieux à vos besoins, sans aller pour autant jusqu’à l’assurance tous risques.

Ces garanties sont multiples et se déclinent en :

  • prêt d’un véhicule de remplacement en cas d’immobilisation de votre voiture ;
  • assistance 0 kilomètre en cas de panne technique ou d’essence ;
  • garantie corporelle du conducteur en cas d’accident ;
  • assurance des objets présents dans le véhicule ;
  • assistance 24h/24, 7j/7.
Quand l'accident survient, les galères commencent.
Quand l’accident survient, les galères commencent.

Vous avez dit remise ?

Bien choisir son assurance auto, cela passe aussi par profiter des opérations promotionnelles en cours. La concurrence entre les compagnies d’assurance fait rage et celles-ci mettent tout en œuvre pour attirer de potentiels clients avec des offres de réduction, notamment sur la franchise ou en vous offrant les premiers mois de votre contrat. Suivez donc les tendances du marché pour ne pas passer à côté de bonnes occasions.