Combien coûte une assurance habitation ?

L’assurance habitation est un contrat obligatoire. Cette procédure vous permet de profiter de plusieurs garanties en cas de sinistre (vol, vandalisme, incendie, inondation…). En cas d’incidents, vous bénéficierez alors d’une aide financière de votre assureur pour effectuer les réparations nécessaires. Cependant, certaines formules d’assurance habitation peuvent s’avérer assez coûteuses.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation pour une maison ?

Une assurance habitation est obligatoire lors de l’acquisition d’une maison. Celle-ci permet de protéger votre bien des incidents en tout genre. Néanmoins, pour profiter d’une protection optimale au meilleur prix, nous vous conseillons de bien choisir votre assureur. Si vous ne vous y connaissez pas en matière d’assurances habitation, pensez à vous renseigner au préalable avant de signer votre contrat.

À noter également que le prix d’une assurance habitation varie d’une région à une autre, comme il peut également varier selon le type de bien immobilier que vous possédez. Par exemple, le prix de l’assurance habitation d’une maison et celui d’un appartement sont différents. Plus la maison sera grande et bien située, plus le prix pourra être élevé.

Quel est le prix moyen d'une assurance habitation ?
Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Ce prix peut également varier d’une compagnie d’assurance à une autre. En France, le prix minimal d’une assurance habitation pour une maison est de 245 euros, c’est une estimation faite en Bretagne, où les prix sont les plus bas. En Corse par contre, le prix d’une assurance habitation pour une maison peut atteindre les 400 euros. Dans la plupart des régions de France, le prix moyen est entre 300 et 350 euros. Vous pourrez bien évidemment trouver des formules moins chères avec moins de garanties ou encore dénicher une compagnie d’assurance qui applique des prix bas.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation pour un appartement ?

Il faut savoir que le prix d’une assurance habitation est plus abordable lorsqu’il s’agit d’assurer un appartement. En effet, le tarif d’un contrat d’assurance habitation est moins cher pour un appartement comparé au tarif d’une maison. Par exemple, en Bretagne, le prix moyen d’une assurance habitation pour un appartement est de 162 euros. Il s’agit du tarif le moins cher en France. Par contre, en Corse, où les prix sont les plus élevés du pays, l’assurance habitation est à 369 euros en moyenne.

En France, pour assurer votre appartement, vous devez prévoir au minimum un budget de 200 euros. Bien évidemment, ce tarif varie d’une région à une autre et dépend de la compagnie d’assurance que vous allez choisir. Nous vous recommandons alors de demander un devis en ligne avant de signer votre contrat, afin de vérifier les tarifs et pouvoir les comparer avec ceux des autres compagnies.

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Appartement ou maison ? Le prix de l’assurance habitation ne sera pas le même.

Comment bien choisir son assurance habitation ?

Il n’est pas toujours facile de choisir sa formule d’assurance habitation, et encore moins de trouver un bon assureur. C’est pour cette raison que nous vous conseillons de bien vous documenter sur le sujet avant de sauter le pas, au risque de vous retrouver avec une formule trop chère ou des garanties inutiles. Pour savoir faire le bon choix, la première étape consiste à dresser votre profil d’assuré. Cela vous aidera à définir quels sont vos réels besoins en matière d’assurance habitation.

Comment obtenir une assurance habitation au meilleur prix ?

Il est vrai que le prix d’une assurance habitation est élevé pour certains. Cependant, il existe plusieurs moyens pour trouver une formule d’assurance habitation à un prix raisonnable, tels que :

  • Utiliser un comparateur d’offres : pour trouver une offre au meilleur rapport qualité/prix, nous vous recommandons vivement d’utiliser un comparateur qui vous aidera à comparer plusieurs offres en un rien de temps ;

  • Choisir uniquement les garanties nécessaires : avant toute chose, vous devez décider des garanties dont vous avez réellement besoin. Par exemple, si vous habitez dans un quartier calme et sécurisé, vous pouvez vous passer de la garantie vandalisme ;

  • Utiliser un simulateur d’assurance en ligne : pour obtenir un devis et pouvoir ainsi bien choisir votre formule et vos garanties, nous vous conseillons d’utiliser un simulateur d’assurance en ligne.

Quelles garanties choisir pour son assurance habitation ?
Quelles garanties choisir pour son assurance habitation ?

Quelle formule d’assurance habitation choisir ?

Si les prix diffèrent largement selon les régions, ce n’est pas le seul paramètre à prendre en considération. En effet, le choix de la formule proposée par votre assureur aura également un impact sur le prix. Il existe plusieurs formules avec des garanties différentes (garanties de base et garanties optionnelles).

Les garanties requises sont :

  • Une garantie responsabilité civile ;
  • une garantie dégâts des eaux ;
  • une garantie incendie ;
  • une garantie bris de glace ;
  • une garantie catastrophe naturelle ;
  • une garantie vol.

Vous n’opterez pas pour les mêmes niveaux de garantie selon que vous êtes propriétaire ou locataire. Vous pouvez par la suite personnaliser votre offre selon votre situation.

Les garanties personnelles sont nombreuses, en voici quelques-unes :

  • Garantie des équipements professionnels (si vous travaillez à la maison) ;
  • Garantie vol des équipements se trouvant dans les dépendances ;
  • Dommages électriques ;
  • Attentat etc.

Vous avez le choix, selon l’assureur, entre une assurance de base (obligatoire) et garanties optionnelles à ajouter selon vos besoins.

Assurance de base et garanties optionnelles : faites le tri avant de choisir votre contrat.
Assurance de base et garanties optionnelles : faites le tri avant de choisir votre contrat.

Comment est fixé le coût d’une assurance habitation ?

Le coût d’une assurance habitation est déterminé selon les risques calculés par l’assureur. La prime mensuelle ou annuelle sera calculée en prenant en compte 4 critères : le profil du souscripteur, la valeur totale du matériel, l’adresse, le type de bien immobilier (studio, maison, appartement, etc…).

Comment réduire le coût d’une assurance habitation

Vous pouvez vous baser sur certaines astuces pour réduire le coût de l’assurance de votre habitation. Plus vous rajoutez des garanties, plus vous payez plus cher.

Par contre, si vous voulez protéger votre maison tout en économisant quelques euros, il faut savoir qu’il existe des outils en ligne qui vous permettent de comparer les différentes offres, dits « comparateurs d’assurance habitation en ligne ». C’est un moyen pour vous de trouver des devis avec la meilleure offre, offrant le meilleur rapport qualité prix.

Vous pouvez toujours négocier avec votre assurance pour diminuer le montant de votre prime. La négociation avec l’assureur est possible dans tous les cas et pour toutes les situations. Cette astuce ne tient qu’à votre capacité à persuader et à la solidité de vos arguments.

Les avantages d’une assurance habitation en ligne

Aujourd’hui, il existe de nombreuses assurances en ligne qui proposent une « assurance habitation ». Ces dernières ont beaucoup d’avantages par rapport aux agences classiques. En plus d’être faciles à gérer, les assurances habitation en ligne sont beaucoup moins chères, compte tenu de la concurrence.

Une assurance habitation avec franchise

Pour diminuer le montant de votre prime annuelle, vous pouvez souscrire à un contrat d’assurance habitation avec franchise. Cependant, vous ne toucherez pas la totalité de vos indemnités en cas de sinistre. Explications. Si le montant de votre franchise est de 200 € et que vos dommages sont évalués à 400 €, alors, votre compagnie d’assurance ne vous remboursera que 200 €. En choisissant de souscrire à un contrat d’assurance habitation avec franchise, vous allez certes, payer des primes moins importantes, mais le reste à charge lui, sera plus important.

Connaissez-vous l'assurance habitation avec franchise ?
Connaissez-vous l’assurance habitation avec franchise ?